2022智慧金融峰会丨数字化转型如何发力？工行、农行、中行、建行、交行等银行高管这么说

砥砺十载征程路，智慧字化转型奋楫笃行再启程！金融由新浪财经主办的丨数高管“2022银行业发展论坛”12月28日至30日隆重举行，三天三场重磅论坛，力工邀请监管机构代表、行农行中行建行交行权威专家、银行金融机构高管等50余位中国顶级财经人士齐聚一堂，智慧字化转型共同分享金融业在新发展格局下的金融新变化，探讨金融大时代中那些备受瞩目的丨数高管发展新方向。

近年来，力工新一轮科技浪潮崛起。行农行中行建行交行商业银行不断加深和重视数字化转型的银行战略规划、加快数字化金融产品和服务创新等落地，智慧字化转型积极拥抱趋势并直面挑战，金融数字化转型战略稳步推进。丨数高管同时，疫情催化数字经济加速发展，新业态、新模式加快涌现，为银行数字化转型带来广阔空间。

那么，银行如何进行数字化转型？在数字化转型过程中如何更好的满足客户需求？在29日举办的“2022银行业发展论坛智慧金融峰会”上，原行长朱小黄、清华大学五道口金融学院教授张健华、上海新金融研究院副院长刘晓春、首席技术官吕仲涛、行长助理兼首席信息执行官唐家才等银行高管分享了他们的见解。

什么是数字化？数字化转型的关键是什么？

在数字化转型的今天，如何认识和理解数字化，是向数字经济和数字化社会转型的关键。朱小黄给出了数字化的定义，他表示，数字化阶段的本质特征就是具备能够动态、实时、智能地捕捉相关数据并及时处理生产与生活场景中的微观变化，指挥机器进行同步调适，保持生产与生活场景良好状态的能力。包括相应的计算机技术、网络技术、通讯技术和⼀整套组织系统和运行规则。

朱小黄强调，在数字化转型这样⼀场浩大的科技运用活动中，如何使技术向善，关照不同社会群体的需求，守住⼀些科技运用的隔离边界，既是科技界，也是经济界、法律界人士不可忘却的重要观念。

针对中小银行数字化转型面临的挑战，张健华剖析指出，现在小银行实际上是在面临着一个防守，而大银行通过新的金融科技手段，实际上是在下沉服务重心，在抢中小银行原有的一些地盘。对此，张健华给出建议，“银行其实要想在数字化时代不被科技能力、数字能力比较强的大银行给挤垮，要想守正创新，要先守住自己已有的客户，核心就是要对原有客户进行数据的整合挖掘，要全面地了解自己的客户，全面地满足客户的需求，大银行能提供的，对已有的客户原则上你也应该都能够提供。” 张健华认为，对于中小银行来说，更加重要的一点是一定要先守住已有客户。

作为数字化转型的实践者，唐家才认为，认知决定了数字化转型的方向和高度。 “我们希望银行像互联网公司一样把金融服务无感的深入到个体的生活，给个人金融提供建议，给客户生活提供便利，更需要思维方式的转变，即从依靠专家经验决策到用数据决策的转变，用数据化的方式去描述、定义、分析和解决问题。” 唐家才指出，银行需要从依靠专家经验决策转变到用数据决策。

作为数字化转型抓手，手机银行App如何做得更好？

随着用户行为数字化、移动化进程的加速，“一部手机走天下”已经成为用户的基本需求。杨宇红表示，与其他银行有所不同，农行始终坚持“一个APP”策略，从便捷客户角度出发，帮助用户从APP迷宫中解放出来。杨宇红还表示，要坚持数字驱动，让数据成为一切经营活动的“眼睛”和“大脑”。“数字驱动”既是“智慧为民”的实现手段，更是商业银行刀刃向内的自我革新。

“我们通过调研发现，客户经常反馈说他们所需要的和银行所供给的越来越难匹配，很多人甚至把手机银行比作‘迷宫’。” 中国网络金融部总经理姜俊指出，今天的手机银行已经承载了上千个功能，手机银行就是一个完整的银行，但绝大多数的客户只需要那些最常用的功能。对此，姜俊表示，如何不让客户面对迷宫一样的手机银行，是一件挺不容易的事情。他还表示，银行要平衡好不同用户的需求，把客户真正需要的给到客户。

网络金融部副总经理邬敏炜分享了上海银行在帮助老年用户跨越数字鸿沟上的一些心得体会。他指出，在手机银行越来越向综合性金融服务平台发展的背景下，做多容易做简难。邬敏炜表示，除了和客户直接沟通外，我们也借助数字化手段去挖掘客户的需求。“我们通过用户行为数据监测，形成了全旅程可视化地图，帮助我们定位关键断点，同时进一步数据挖掘和归因分析，发现断点原因并针对性优化。”